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一句話來形容我對保險的看法 ──那就是「希望摃估的樂透」

大家都有買過樂透的經驗嗎?花少少的錢,去買一個大大的希望,

購買費用便宜、中獎金額超大、但中獎機率超低

而保險就像類似「大樂透」的精神

用少少的錢,去「轉嫁」掉主要的經濟困境風險

一個人什麼時候最需要「轉嫁」經濟困境風險?

學生嗎?

小資族?

老年人?

還是剛成家立業的上班族?

或許很多人會覺得老年人因為時間不多了,

比較容易受到死神的招喚,所以最需要保險。

 

不過,來,但是我們先用一個角度去想,若今天學生意外死亡,

會造成一個家庭非常嚴重的經濟負擔嗎?學生畢竟還只是在求學階段,

還在老師和父母的保護中,所以會造成經濟困境風險嗎?我想不會!

 

那若小資族發生死亡會怎樣?小資族畢竟還尚未結婚,一人飽全家飽,

頂多讓父母朋友傷心難過,會造成經濟困境嗎?我想也不太會!

 

老年人呢?雖然老年人時間可能已經不多,

但這時的他很可能已經還清房貸、車貸、小孩也可能都獨當一面了,

就算真的蒙主寵召,也不至於讓一個人的家庭陷入困境

 

所以一個人經濟風險最脆弱的時候是在什麼時候?

當然是剛成家立業的上班族,結婚後,

可能馬上要面臨房貸、車貸、小孩的教育金、父母的孝養金、生活費.....

等等的各項支出,若這時不幸被上帝找去喝咖啡,會造成什麼問題?

房貸付不出來?房子被法拍?

車貸付不出來?車子要賣掉?

沒錢養小孩?小孩要送到寄養家庭?

父母沒人孝養?好吧!又沒錢的話就認命一點,再出去工作?

以上的問題會不會引發出更多的社會問題而造成社會悲劇?

我想是有可能的!

 

所以這時才需要一種「機制」──

把大家少少的錢,集合成一大筆金額,送給那個不幸發生意外的家庭,

讓可能會危害到社會的經濟風險,交由保險公司來承擔

這才是「保險」的真正意義!

 

 

但我們看到一般人是怎麼規劃自己家庭的保險的?

在預算有限的情況下,先幫小孩買、然後再幫老婆買、然後再幫父母買,

反而家庭主要的經濟支柱沒有買到保險!

或者是買了一堆儲蓄險、養老險、終身醫療險、投資型保單,

最重要的定期壽險意外險沒有買,

或者是買到的保障根本不足承擔任何經濟風險

 

 

再假設,一對新婚夫妻,老公是主要的經濟來源,老婆是家庭主婦,

剛買了房子車子,小孩也才剛出生,房貸1000萬、車貸50萬、

小孩到成年的教育金500萬、父母的孝養金50萬,

再預算有限的情況下,誰最需要保險?又該怎麼規劃保險?

 

先往大方向看,誰蒙主寵召的話會造成一個家庭的經濟困境?

當然是先生,因為他是最主要的經濟支柱,所以他最需要保險!

 

所以先生該怎麼規劃自己的保險?

再往大方向看,造成經濟困境的金額有哪些?

房貸1000萬、車貸50萬、小孩的教育基金500萬、父母孝養金50萬,

一共1600萬,所以需要最起碼一千五百多萬的保障

 

抓住這兩個重點之後,你才能真正知道自己的需求是什麼,進而買對保單

 

 

所以,一個剛成家立業的夫妻,不要因為愛小孩,就「先」把為數不多的預算拿去幫小孩規劃保險

最主的經濟來源是誰?他才是最需要保險的!

 

所以,保險最主要的功能是「轉嫁」掉經濟風險

不是拿來儲蓄、養老、投資、保本的,

在預算有限的情況下,最規劃的是,定期壽險,和意外險

 

 

或許讀者們會問,為什麼是買「定期」壽險?而不是「終身」壽險?

這又是另一個需要長篇大論的議題了

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