smartypants的部落格

【大紀元2015年11月05日訊】（大紀元記者劉毅報導）中國經濟增長近來一直在不斷下滑，再加上對人民幣貶值的預期，這些都使中國富豪們想把錢轉移到海外一個安全的地方。美國財政部表示今年前8個月中國有5,200億美元轉移到國外，瑞銀集團估計在過去的一年有3240億美元流出中國。中共當局目前已經意識到資金外流的嚴重，開始管控資金出逃，但有海外金融人士表示，中國富豪有的是辦法把資金轉移到海外。

中國經濟持續不振，再加上人民幣貶值以及大陸缺少安全的投資渠道等原因都造成大陸有錢人希望把錢轉移到一個安全的環境中去，但是中共實行貨幣管制，每人每年只能匯款5萬美元到國外。而這筆錢和現在中國人在美國、澳大利亞、加拿大、歐洲用現金買房的金額形成了鮮明對比。

據美國全國地產經紀商協會數據顯示，截至今年3月底的12個月內中國買家在美國住宅的國際買家中占比16%，是最大外國買家，這一年裡，中國買家在美國購置房產花費了近300億美元；在悉尼，中國投資者幾乎搶購了其四分之一的新房；而數據顯示絕大部分的中國購房者使用現金。如果按照中共目前的外匯管制，湧入全球房地產市場的大部分資金看起來在規則上並不合法。這樣看來，中國富豪們將大量財富轉移出去是利用了市場上的一些灰色地帶。

據大陸老虎財經11月4日報導，把資金轉移出境的方法包括：利用中國的地下錢莊、香港的換錢莊轉移，出國境攜帶大量現金，多帳戶的「螞蟻搬家」等。

1. 香港的地下換錢莊。

操作原理是：大陸人先到香港開設銀行帳戶，然後去換匯店，換匯店會給大陸客戶提供一個在大陸的帳戶，讓其國內轉帳，確認到帳之後，通常在短短兩個小時之內，香港的錢莊就能將等額的資金轉到客戶在香港的帳戶裡。從技術上講，這種境內外「對敲」、「兩地平衡」的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，並未發生資金跨境流動。

據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費並不高，大概100萬港幣（13萬美元），收取的費用比銀行換匯高出1000元港幣左右。

目前在其它西方國家也有地下錢莊。

2. 從境內地下錢莊夾帶支票。

即從大陸一家地下錢莊拿到支票，換匯人將需要轉移的人民幣交給境內的地下錢莊，錢莊則在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，避免來自海關的審查，到港再行兌換。這類錢莊其實就是中國影子銀行體系的一部分。

3. 螞蟻搬家。

利用中共「個人每年5萬美元跨境匯款」的政策，利用自己的親朋好友個人身分證，開立結算帳戶，然後加上自己的份額，將大額資金存入銀行並匯出國外。這種作法在國外被稱為「藍精靈」，在中國就叫「螞蟻搬家」。目前中共當局已經開始對這種方式加強了監管。

4. 隨身夾帶現金。

隨身夾帶現金出境是最原始的方法，但風險比較高，容易被查到。

5. 用境內帳戶辦理境外購房抵押貸款。

對於大陸那些有錢人來說，中資銀行能夠為其提供一類合法渠道，以獲得海外置業所需要的外幣貸款。比如，中國建設銀行去年就推出了一款產品，私人銀行客戶能夠用人民幣存款和其它境內資產作為抵押，辦理最高達2000萬港幣的貸款。

6. 刷卡付款，然後退回商品拿回現金。

中國遊客可以使用銀聯信用卡或借記卡在海外某個商店「購買」商品，比如豪華手錶，並且使用比原價更高的價格。而這家商店允許立刻退款。但是商店不是退錢到銀行卡，而是退現金給顧客。通常它們收取5－10%的服務費。

7. 利用外貿公司的經常性項目進行交易。

一些中國商人可以通過進口商品時接受虛開發票以在境外獲取現金。在與供貨商另簽協議商定真實價格後，中國商人可按虛報價格將錢合法轉移到境外，供貨商再通過境外帳戶將差價退還給中國商人在境外的帳戶裡。

即外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。

曾經有媒體報導，中國的地下錢莊就掩藏在不起眼的小巷中，門面有可能只是一家很小的雜貨店等，但小雜貨店下掩藏著巨額的資金流轉，這些地下錢莊可以滿足任何人的任何需求。＃

責任編輯：劉曉真